新华社记者邵莉
芝加哥(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--美国金融服务业的竞争极其白热化。从美国有线电视新闻网(CNN)到美国著名内衣品牌“维多利亚的秘密”，但凡有一定客户流的商家都在开展金融服务，小到发行自己的信用卡，大到全方位的金融理财服务等等。
银行业不仅面临这样的外部竞争，业内的市场争夺更为激烈。大大小小的银行不仅花样百出地设计各种“奖金”招揽储户，还要通过互联网创新业务来吸引忠诚度高的用户，同时降低机构运营成本。这也成为过去十年来美国银行业乃至整个金融业竞争的突出特点。
在美国足不出户就能享受全方位的银行服务，这的确一点也不夸张。以记者的经历来看：存款主要是通过手机，打开手机银行客户端，给支票拍两张照片，钱就自动进了个人帐户；付款给别人，只要是同一家银行的账号甚至无需转账，用手机发个邮件，几秒钟后对方就收到了；在网上申请信用卡只需要十几分钟，如果上传的材料齐备，七八天后就会收到信用卡。
这是现在大部分银行都能提供的较为热门的网上服务。由于用户越来越不满大银行的高收费，以及设置最低存款余额等苛刻条件，一种不设立任何实体营业网点的、更为纯粹的互联网银行近年来在美国日渐成熟。这意味着包括开立账户在内的全部银行服务都要在互联网上实现，即通过移动客户端、网上银行、电子邮件、客服电话、自动柜员机(ATM)等来办理业务。
这种无实物机构的互联网银行在美国已经发展了十几年，经历了初期的快速增长，也遭遇过低谷，一些最早设立的银行甚至已经被传统银行所兼并，但在互联网及应用技术迅猛发展的推动下，美国的网上银行已经进入到稳定增长的阶段。虽然它并没有像人们最初想像的那样迅速取代传统银行，而且在很多方面还存在与传统银行竞争的劣势，比如近期的一项调查显示，目前至少有三分之一的人在网上开户时会遇到困难，这表明真正意义上的互联网银行还有很长的路要走。
业内普遍认为，这种没有实物机构的互联网银行是网上银行发展的方向。它的一项重要的社会贡献就体现在环境保护方面，互联网银行无疑将更大程度地实现银行业务的无纸化，不仅可以减少对树木的采伐，减少垃圾的产生，而且人们不用驾车去银行机构办理业务，有利于减少碳排放。(完)
