英国媒体称，中国四大国有商业银行每年赚取巨额利润，但许多看到中国经济存在弱点的人在思考其他领域出现的扭曲问题时都认为，症结就在这些银行。实际上，中国的商业银行过于安全了——如果拆分这些“大到无法管理”的实体，他们的业绩还有可能提升。
据英国《金融时报》1月29日报道，批评人士指出，固定利率——被认为相对于通胀率而言过低了，这就是问题所在。也有一些人提醒，这些商业银行坐拥巨额储备，这会加大滥用专用资金的诱惑度。
报道称，在中国的资本市场，市场力量对利率的影响程度不够，四大商业银行享有的支配地位削弱了提高利率灵活度可带来的好处。房地产泡沫的形成更多是与抑制投资者将储蓄移往国外的资本管控制度有关，这会进而助长国内房地产投机行为。之所以会出现这些巨额存款，是因为经济体的投资选择十分有限。
理财产品和影子金融机构可提供更高的回报，但代价是会引入更具风险的金融工具，它们的出现加剧了人们的忧虑。他们为储户提供了更加多样化的选择，并在动摇一直以来只靠向中国国企输送资金“过日子”、而不去满足私营企业要求的体制。
毕竟，四大商业银行分红力度大；不良贷款比例低；抵押贷款的杠杆率也不高；还有，由于这些银行的行为大多是配合国有实体，要承担的风险说到底就是国家的信誉问题。
报道称，在国家主导的行为（这与中国经济大体上息息相关）中，管理才是问题。当前以稳健的方式承担风险并坚持商业目标的动机并不强。目前也可采取一些可能有助于改善业绩的举措。其中一项举措就是对外国银行放宽准入限制。这会刺激竞争和创新，还会巩固国有银行的业绩。
更极端的举措是将上述四大商业银行拆分为区域性银行。这个“大手笔”会促进竞争，还会改善管理水平。这种方法此前取得了很好的效果。中国过去就把国有航空公司拆分为多个区域性实体，由此催生了大量更具效率的企业，这就便于管理了。
报道指出，这些被拆分的银行会把总部设在各个省，而不会设在北京。这些银行不会仅限于在当地开展业务，他们可能会向其他地区扩张。但要生存下去，他们就要提高商业导向性。在这一过程中，一些银行会有动机寻找境外合作伙伴，这将为进一步推进急需的放宽管制的进程提供支撑。
